Fic-Bank Guide d'utilisation
Retour aux dossiers

Comment utiliser Fic-Bank

Ce guide vous accompagne pas à pas, de la création d'un dossier client jusqu'à la demande de prêt transmise à la banque. Comptez 5 minutes de lecture.

Présentation

Fic-Bank est un outil pour recevoir, lire, classer et vérifier les pièces d'un dossier de crédit. Chaque document déposé est analysé par une intelligence artificielle qui reconnaît sa nature (pièce d'identité, bulletin de salaire, avis d'imposition…), en extrait les informations clés, le range et le renomme automatiquement.

  • Gain de temps : plus de tri ni de renommage manuel.
  • Fiabilité : contrôle automatique des pièces manquantes et des incohérences.
  • Pré-analyse financière : taux d'endettement et reste à vivre estimés.

1. Créer un dossier

  1. Sur le tableau de bord, cliquez sur « Nouveau dossier » (en haut à droite).
  2. Saisissez le nom du client (ex. « Dupont Jean ») puis validez.
  3. Vous arrivez directement sur la fiche du dossier, prêt à recevoir les documents.
Depuis le tableau de bord, la barre de recherche et les cartes de statistiques permettent de filtrer rapidement vos dossiers (complets, à analyser, etc.).

2. Déposer des documents

  1. Glissez-déposez vos fichiers dans la zone prévue, ou cliquez pour parcourir votre ordinateur.
  2. Vous pouvez déposer plusieurs fichiers à la fois, sans limite de nombre.
  3. Chaque fichier part un par un ; sa progression s'affiche dans la file d'attente.
  • Formats acceptés : PDF, JPG, PNG (et GIF/WebP), sans limite de taille.
  • Un même fichier déposé deux fois est automatiquement ignoré (dédoublonnage par empreinte).
  • La case « Analyser et classer automatiquement » lance l'IA dès la réception. Décochez-la pour déposer d'abord, analyser ensuite.

3. Lecture & classement automatiques

L'IA lit chaque document, l'identifie et le range dans le bon sous-dossier en le renommant selon la convention CLIENT_Type_AAAA-MM.

  • Pour chaque pièce, l'IA renseigne le type, le titulaire, la date / période et un indice de confiance.
  • Une pièce en attente affiche un bouton « Analyser » ; le bouton « Analyser en attente » traite toutes les pièces non classées d'un coup.
  • Le classement vous semble erroné ? Changez le type directement dans le menu déroulant : la pièce est déplacée automatiquement.
Les PDF sont gérés : si le service d'IA ne lit pas les PDF, la première page est convertie en image dans votre navigateur avant l'analyse.

4. Suivre la complétude

Le panneau Complétude (colonne de droite) compare les pièces reçues à la liste-type d'un dossier de crédit et calcule un pourcentage d'avancement.

  • Les pièces obligatoires manquantes sont signalées en rouge.
  • Les pièces facultatives sont marquées « option ».
  • La liste-type est adaptable par votre administrateur dans le fichier src/checklist.php.

5. Assistant IA du dossier

Cliquez sur « Synthèse » dans le panneau Assistant IA. En quelques secondes, l'IA relit l'ensemble du dossier et produit :

  • une synthèse de l'état d'avancement et un aperçu du profil emprunteur ;
  • des points de vigilance : titulaires divergents, périodes de bulletins manquantes, justificatif de domicile potentiellement ancien… ;
  • un message de relance client prêt à copier-coller, listant les pièces à fournir.
Cette analyse ne relit pas les images (seulement les informations déjà extraites) : elle est rapide et économique. La dernière synthèse est mémorisée pour le dossier.

6. Analyse financière

À partir des montants lus sur les bulletins (net à payer) et les crédits en cours (mensualités), le tableau de bord calcule le taux d'endettement, le reste à vivre et les revenus pris en compte.

Le verdict est codé par couleur : maîtrisé proche du seuil au-dessus du seuil

Paramètres avancés (sous le tableau de bord) — tout est ajustable et recalculé en direct :

  • Revenu et charges : corrigez les montants détectés si besoin.
  • Autres revenus : loyers, pensions, primes lissées.
  • Mensualité du nouveau prêt : simulez l'impact du financement envisagé sur le taux.
  • Seuil d'endettement : personnalisez le seuil d'alerte (35 % par défaut).
Les montants sont issus d'une lecture automatique : vérifiez-les sur les pièces originales avant toute décision. Vos réglages sont enregistrés par dossier.

7. Consulter les pièces

  • Cliquez sur le nom d'une pièce pour l'afficher en aperçu dans la page (image ou PDF).
  • Depuis l'aperçu, bouton Télécharger pour récupérer le fichier ; Échap pour fermer.
  • Cmd/Ctrl + clic sur le nom ouvre la pièce dans un nouvel onglet.

8. Statut, notes & export

  • Statut : faites évoluer le dossier (Nouveau → En cours → Complet → Envoyé banque) via le menu déroulant.
  • Notes : zone libre, enregistrée automatiquement, pour vos remarques internes.
  • Renommer / Supprimer : via le menu en haut à droite du dossier.
  • Exporter (ZIP) : télécharge toutes les pièces, rangées par type, dans une archive.

9. Confidentialité & RGPD

Les dossiers contiennent des données personnelles sensibles. Quelques principes :

  • L'accès doit être restreint et l'application servie en HTTPS, idéalement sur le réseau local / VPN.
  • L'analyse envoie les documents au service d'IA (cloud) : assurez-vous d'avoir la base légale et l'information des clients.
  • Les documents et la clé API ne sont jamais exposés sur le web (stockés hors de la racine publique).

Dépannage & FAQ

  • « Clé API non configurée » : l'administrateur doit renseigner la clé dans config.php (fournisseur actuel : gemini).
  • Un PDF n'est pas analysé : convertissez-le en image (JPG/PNG) puis redéposez-le, ou vérifiez votre connexion Internet (conversion navigateur).
  • Le tableau de bord financier reste vide : aucun montant n'a encore été détecté. Analysez des bulletins/crédits, ou saisissez les valeurs à la main dans les Paramètres avancés.
  • Mauvais classement : corrigez le type via le menu déroulant de la pièce, le fichier est déplacé automatiquement.
  • Un écran ne se met pas à jour : rechargez en forçant le cache (Cmd/Ctrl + Maj + R).
Prêt à commencer ? Retournez au tableau de bord et créez votre premier dossier.